Rodzaje kredytów frankowych
Kredyty we frankach występują w trzech głównych odmianach: indeksowane, denominowane oraz waloryzowane. Każdy z tych typów działa inaczej i ma różne konsekwencje prawne, co często prowadzi do zamieszania i nieporozumień wśród kredytobiorców. Brak jednolitych definicji prawnych dodatkowo komplikuje sytuację.
Kredyt indeksowany to rodzaj kredytu udzielanego w złotówkach, ale jego kwota oraz wysokość rat zależą od kursu waluty obcej - najczęściej franka szwajcarskiego. W praktyce oznacza to, że zarówno kapitał, jak i odsetki są przeliczane na złotówki według aktualnego kursu franka w momencie spłaty każdej z rat. Taka konstrukcja prowadzi do sytuacji, gdzie kredytobiorca nie zawsze wie, ile dokładnie wyniesie jego kolejna rata.
Kredyt denominowany, w odróżnieniu od indeksowanego, jest kredytem wyrażonym od początku do końca w walucie obcej. Kredytobiorca bierze pożyczkę w walucie obcej, ale wypłata środków oraz spłata rat odbywają się w złotówkach. Bank przelicza kwotę na złotówki według kursu obowiązującego w dniu wypłaty kredytu oraz spłaty każdej z rat.
Kredyt waloryzowany to pojęcie często używane zamiennie z terminami indeksowany lub denominowany. Waloryzacja ma na celu dostosowanie wartości kredytu do zmian siły nabywczej pieniądza. W praktyce termin ten jest często przedmiotem sporów sądowych.
Aspekty prawne
Przyglądając się orzecznictwu polskich sądów można zauważyć brak ustawowej definicji kredytu indeksowanego i denominowanego. Ta luka prawna otwiera drogę do różnych interpretacji przez banki i sądy. Decyzje Sądu Najwyższego oraz wpływ orzeczeń Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) miały duży wpływ na rozstrzyganie spraw frankowych.
Dwa główne scenariusze mogą wpłynąć na sytuację kredytobiorców:
- Odfrankowienie kredytu to proces przekształcenia kredytu indeksowanego do franka szwajcarskiego na złotowy, poprzez usunięcie mechanizmu indeksacji, uznanego za niedozwolone postanowienie umowne. Skutkiem jest eliminacja ryzyka walutowego dla kredytobiorcy i ustalenie stałej kwoty raty w złotówkach.
- Unieważnienie umowy kredytowej to bardziej radykalny krok, możliwy przy zakwestionowaniu klauzul istotnych dla struktury umowy, jako niedozwolonych postanowień umownych. Taki stan rzeczy może skutkować koniecznością zwrotu jedynie kapitału bez odsetek.
Orzecznictwo Sądu Najwyższego również odgrywa ważną rolę w interpretacji prawa dotyczącego spraw frankowych. Oczekuje się uchwały Sądu Najwyższego przynoszącej dalsze wyjaśnienia co do traktowania niedozwolonych klauzul umownych związanych z przeliczeniami walutowymi.oraz instytucji finansowych
Debata dotycząca kredytów frankowych jest jednym z najważniejszych tematów ostatnich lat w polskim systemie prawnym i finansowym. Różnorodność orzeczeń pokazuje skomplikowanie tej kwestii, mającej jednak ogromne znaczenie dla indywidualnych konsumentów oraz sektora bankowego.
Jeśli masz problemy z kredytem we frankach szwajcarskich i potrzebujesz pomocy prawnej, skontaktuj się z nami już dziś! Nasza kancelaria specjalizuje się w sprawach kredytów frankowych i pomożemy Ci znaleźć najlepsze rozwiązanie. Dowiedz się więcej na stronie kancelaria frankowe Kraków.
Kancelaria Prawa Gospodarczego TMH Kraków - Tomasz Marek Marcin Hotel Adwokaci i Radcowie Prawni spółka partnerska
Rynek Dębnicki 6/3
30-319 Kraków
Kontakt:
+48 12 307 27 38
kontakt@kancelariatmh.pl
Disclaimer: Informacje zawarte w artykule mają charakter ogólny i nie stanowią porady prawnej. W celu uzyskania profesjonalnej pomocy prawnej, skontaktuj się bezpośrednio z prawnikiem.
Komentarze (0)