Czym są polisy UFK?
Polisy UFK to produkty finansowe łączące elementy ubezpieczenia na życie z inwestowaniem w fundusze kapitałowe. Składki opłacane przez ubezpieczonego były częściowo przeznaczane na ochronę ubezpieczeniową, a częściowo inwestowane w wybrane fundusze inwestycyjne. Choć idea ta wydawała się atrakcyjna, często okazywała się niekorzystna dla konsumentów. Fundusze inwestycyjne nie zawsze przynosiły zyski, wręcz przeciwnie – w wielu przypadkach generowały straty. Dodatkowo różne opłaty administracyjne zmniejszały realne korzyści dla ubezpieczonych.
Opłaty likwidacyjne – co warto wiedzieć?
Opłaty likwidacyjne to kwoty potrącane przez ubezpieczyciela w przypadku przedterminowego rozwiązania umowy polisy UFK. Oznaczało to, że osoby, które chciały zrezygnować z nieopłacalnej polisolokaty, musiały liczyć się z potrąceniem nawet kilkudziesięciu procent zgromadzonych środków. Takie postanowienia umowne zaczęto uznawać za niedozwolone przez sądy.
Zgodnie z art. 385¹ Kodeksu cywilnego postanowienia umowy zawieranej z konsumentem, które rażąco naruszają interesy konsumenta i nie były indywidualnie uzgodnione, są nieważne. W przypadku polisolokat oznaczało to brak prawa do potrącania opłat likwidacyjnych przez ubezpieczycieli oraz konieczność zwrotu zatrzymanych środków konsumentom.
Jak odzyskać pieniądze?
Pierwszym krokiem jest podjęcie działań na etapie przedsądowym. Warto rozpocząć od złożenia reklamacji do ubezpieczyciela, wskazując na niedozwolone postanowienia dotyczące opłat likwidacyjnych. Do reklamacji warto dołączyć kopie dokumentów potwierdzających zawarcie umowy oraz korespondencję z ubezpieczycielem. W przypadku odmowy uznania reklamacji kolejnym krokiem jest skierowanie sprawy do Rzecznika Finansowego, który może pomóc w mediacjach z ubezpieczycielem. NIestety w praktyce droga ta rzadko okazuje się skuteczna. Aby uzyskać więcej szczegółowych informacji, przeczytaj artykuł .
Jeśli działania przedsądowe nie przyniosą rezultatów, konieczne może być wniesienie pozwu do sądu. Postępowanie sądowe rozpoczyna się od wezwania do zapłaty, a następnie skierowania sformalizowanego pozwu do sądu. Należy precyzyjnie określić żądanie oraz uzasadnić je faktycznie i prawnie. Ważne jest wykazanie niedozwolonego charakteru opłat likwidacyjnych oraz braku prawa ich pobierania przez ubezpieczyciela. Po wniesieniu pozwu sąd zazwyczaj wydaje nakaz zapłaty. Jeśli ubezpieczyciel wniesie sprzeciw – wyznaczana jest rozprawa. Sąd przeprowadza dowody i wysłuchuje stron przed wydaniem wyroku. Większość wyroków jest korzystna dla konsumentów.
Czy warto podpisać aneks do polisy?
Ubezpieczyciele często proponują klientom podpisanie aneksu do umowy, zmniejszającego opłaty likwidacyjne i zapewniającego natychmiastową wypłatę dodatkowej części środków.
Podpisanie takiego aneksu może wydawać się korzystnym rozwiązaniem na pierwszy rzut oka, jednak wiąże się ono pewnym ryzykiem:
Po pierwsze – podpisanie aneksu może być interpretowane jako zgoda na nowe warunki umowy utrudniająca późniejsze dochodzenie roszczeń.
Po drugie – aneks może wprowadzać nowe opłaty lub zmieniać inne istotne postanowienia umowy.
Dlatego przed podpisaniem aneksu warto skonsultować się prawnikiem oceniającym proponowane zmiany pod kątem korzyści oraz wpływu na możliwość odzyskania pieniędzy w przyszłości.
Proces odzyskiwania pieniędzy ze skomplikowanych produktów finansowych, takich jak polisolokata Vienna Life (dawniej Skandia), bywa czasochłonny, lecz możliwy dzięki orzecznictwu sądowemu uznającemu wiele postanowień dotyczących opłat likwidacyjnych za niedozwolone. To daje podstawy prawne dochodzenia zwrotu zatrzymanych środków.
Polecamy również artykuł:
Komentarze (0)
Wysyłając komentarz akceptujesz regulamin serwisu. Zgodnie z art. 24 ust. 1 pkt 3 i 4 ustawy o ochronie danych osobowych, podanie danych jest dobrowolne, Użytkownikowi przysługuje prawo dostępu do treści swoich danych i ich poprawiania. Jak to zrobić dowiesz się w zakładce polityka prywatności.