Kredyty frankowe początkowo wydawały się korzystnym rozwiązaniem, ale gwałtowny wzrost kursu franka oraz obecność klauzul abuzywnych sprawiły, że wiele osób znalazło się w trudnej sytuacji finansowej. Rozwiązanie problemu wymaga zarówno wiedzy prawnej klientów, jak i skutecznych działań prawnych mających chronić interesy kredytobiorców. W tym sprawach warto skorzystać z usług , która oferuje bezpłatną analizę umowy kredytowej, pomoc w uzyskaniu dokumentacji z banku, przygotowanie pism przedsądowych oraz pełną reprezentację na każdym etapie postępowania.
Dlaczego kredyt frankowy?
Wysokie oprocentowanie kredytów hipotecznych w złotych sprawiało, że dla wielu osób były one zbyt drogie i trudne do uzyskania. Alternatywą były kredyty w walutach krajów z niskimi stopami procentowymi, takich jak frank szwajcarski. Niższe stawki LIBOR w porównaniu do WIBOR sprawiały, że kredyty frankowe wydawały się tańszą opcją. Wielu ludzi decydowało się na takie rozwiązanie, licząc na mniejsze obciążenie finansowe.
Dlatego kredyty indeksowane do franka szwajcarskiego były reklamowane jako korzystniejsze ze względu na niższe oprocentowanie. Jednak już niewielki wzrost indeksu oraz marży banku powodował wyższą rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO), niż w przypadku kredytów złotowych. Różnice między kredytem frankowym a złotówkowym
Kredyt frankowy różni się od złotowego pod kilkoma względami. Przede wszystkim sposób ustalania oprocentowania jest inny. Kredyty frankowe opierały się na wskaźniku LIBOR oraz marży banku, podczas gdy kredyty złotowe korzystały ze wskaźnika WIBOR oraz marży banku. Oprocentowanie było zmienne w obu przypadkach, ale poziom wskaźników LIBOR zazwyczaj był niższy niż WIBOR. Inną istotną różnicą była waluta udzielania tych kredytów - we frankach szwajcarskich lub polskich złotych. Ta różnica wiązała się z ryzykiem kursowym - każda zmiana kursu CHF/PLN wpływała na wysokość miesięcznych rat. Wzrost kursu franka oznaczał wyższe raty i większe zadłużenie przeliczone na złote.
Klauzule abuzywne
Po gwałtownym wzroście kursu franka, wielu kredytobiorców znalazło się w bardzo trudnej sytuacji finansowej. Dodatkowym problemem były niedozwolone klauzule abuzywne zawarte w umowach kredytowych - postanowienia narzucające jednostronne i niekorzystne warunki bez dostatecznej informacji o ryzyku związanym z tymi zobowiązaniami.
Klauzule abuzywne to postanowienia umowne nieuzgodnione indywidualnie z konsumentem, które kształtują jego prawa i obowiązki sprzeczne z dobrymi obyczajami i rażąco naruszają jego interesy. Banki często stosowały takie zapisy bez pełnego informowania klientów o ich konsekwencjach. Rozwiązaniem dla poszkodowanych jest dochodzenie swoich praw przed sądem - unieważnienie umowy kredyt we frankach lub jej przeliczenie na złotówki po kursie z dnia podpisania umowy. Proces ten jest często długotrwały i wymaga specjalistycznej wiedzy prawniczej.
Klauzule abuzywne stały się głównym punktem sporu między bankami a klientami. Ich obecność oznacza narażenie klientów na niekorzystne zmiany kursu franka oraz możliwość jednostronnego ustalania przez banki kursów przeliczeniowych i innych warunków umowy.
Jednym z najważniejszych kroków jest dokładna analiza umowy pod kątem obecności klauzul abuzywnych oraz skorzystanie z pomocy prawnika specjalizującego się w sprawach kredytów frankowych.
Co mogą zrobić posiadacze kredytów frankowych?
Kredytobiorcy posiadający zobowiązania we frankach istnieje kilka rozwiązań, zwykle jest to renegocjacja warunków umowy z bankiem (przewalutowanie po kursie z dnia podpisania umowy) lub wystąpienie do sądu o unieważnienie umowy ze względu na klauzule abuzywne.
Kredyty frankowe początkowo wydawały się korzystnym rozwiązaniem, ale gwałtowny wzrost kursu franka oraz obecność klauzul abuzywnych sprawiły, że wiele osób znalazło się w trudnej sytuacji finansowej. Rozwiązanie problemu wymaga zarówno wiedzy prawnej klientów, jak i skutecznych działań prawnych mających chronić interesy kredytobiorców.
Niniejszy artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Każda sytuacja kredytobiorcy jest inna i wymaga indywidualnej analizy prawnej. Przed podjęciem jakichkolwiek działań związanych z kredytem frankowym zaleca się konsultację z doświadczonym prawnikiem.
Kancelaria Prawa Gospodarczego TMH Kraków Rynek Dębnicki 6/3 30-319 Kraków
Komentarze (0)